第52章 风控人员风控日志 林夏的数字防线（第4页）

林夏先给客户经理打了个电话，客户经理说：“我昨天联系过企业负责人，他说公司账户暂时没钱，下周就能还上。”

“不能等下周。”

林夏的语气很严肃，“首次还款就逾期，说明企业的现金流可能比我们预想的更紧张。

你今天必须跟企业负责人见面，了解具体情况，同时核实他们的经营状况，我这边会调出他们的最新征信报告和银行流水，看看有没有其他异常。”

挂了电话，林夏快速查询了该企业的征信报告，发现近一个月内，企业在其他两家银行申请了共计300万的贷款，都被拒绝了——这是一个危险信号，很可能意味着企业已经出现信用问题。

他又调出企业的银行流水，发现近半个月内，有三笔大额资金转入了个人账户，用途标注为“备用金”

，但金额合计超过50万，明显不符合正常经营需求。

“可能存在资金挪用风险。”

林夏心里咯噔一下，立刻把这些情况整理成报告，发给张总和信贷部。

没过多久，张总打来电话：“林夏，你跟客户经理一起去企业实地核查，重点关注资金流向和经营状况，有情况随时汇报。”

林夏拿起笔记本和文件夹，快步走出办公室。

外面已经天黑了，路灯亮起，晚高峰的车流在马路上汇成一条灯河。

他打车赶往企业所在地，路上跟客户经理约定在公司楼下见面。

半小时后，林夏和客户经理在xx科技有限公司的楼下汇合。

公司在一栋写字楼的12层，电梯里的广告屏正播放着“小微企业贷款，审批快、额度高”

的宣传语。

林夏看了一眼，心里有些感慨：现在的贷款产品越来越便捷，但风险管控也越来越重要，稍有不慎就可能出现坏账。

企业负责人是个三十多岁的年轻人，姓王，见到他们时，脸上带着尴尬的笑容：“实在不好意思，昨天账户里确实没钱，我已经在催客户回款了，下周肯定能还上利息。”

林夏没绕圈子，直接拿出银行流水：“王总，我们注意到近半个月内，有三笔大额资金转入了个人账户，用途是‘备用金’，能解释一下具体用途吗？”

王总的脸色瞬间变了，支支吾吾地说：“是……是给员工发奖金用的，还没来得及做账。”

“但这三笔资金合计超过50万，而你们公司的员工只有20人，人均奖金2.5万，这显然不符合常理。”

林夏拿出计算器，“而且根据你们的财务报表，去年的员工平均月薪才8000元，奖金不可能这么高。”

王总沉默了，过了几分钟才承认：“其实是我把钱转到个人账户，用来还其他的欠款了。

公司最近几个项目没回款，资金周转不过来，才想着先挪用一下贷款资金。”

林夏的语气变得严肃：“王总，你这种行为属于资金挪用，已经违反了贷款合同的约定。

我们要求你在三天内将挪用的资金转回公司账户，并按时偿还逾期利息，否则我们将采取包括提前收回贷款、起诉在内的法律措施。”

王总慌了，连忙说：“我一定尽快把钱转回来，利息也会按时还，求你们别提前收贷，不然公司就完了。”

从企业出来时，已经晚上八点多了。

客户经理叹了口气：“没想到这么快就出问题，还好你发现得及时。”

“这只是开始，后续还要跟踪资金转回情况和还款情况，不能掉以轻心。”

林夏拿出手机，把实地核查的情况整理成报告，发给张总。

张总很快回复：“做得好，后续跟进交给你，一定要确保资金安全。”

打车回家的路上，林夏靠在座椅上，感觉浑身疲惫。

手机里弹出一条同事发来的消息：“林夏，今天的风险复盘会你没参加，我把会议纪要发给你了，明天记得看。”

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